Union Savings Bank (USB) está logrando avances significativos en la promoción de la inclusión financiera al ofrecer productos y servicios bancarios accesibles, adaptados a la diversa comunidad de Danbury, Connecticut. El banco prioriza las necesidades de todas las personas y se enfoca en crear oportunidades financieras para todos.

A medida que el mercado inmobiliario continúa presentando desafíos, quienes compran vivienda por primera vez sienten la presión de asegurar la casa de sus sueños. El aumento de las tasas de interés, inventario limitado y el aumento de los precios pueden hacer que ingresar al mercado inmobiliario parezca abrumador. Sin embargo, comprender el panorama y tomar decisiones informadas puede empoderar a los compradores en su proceso.

Empoderar financieramente a los miembros de la comunidad es fundamental para la misión de USB. Su visión impulsa iniciativas (incluyendo seminarios web y talleres) que buscan apoyar la accesibilidad financiera, ofreciendo una variedad de productos bancarios diseñados para las necesidades únicas de sus clientes, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro e hipotecas. Para quienes planean quedarse en su casa a largo plazo y cuentan con ingresos estables, el Préstamo a Tasa Fija es una excelente opción. Este producto ofrece estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales.

Sin embargo, si prevé vender o liquidar su préstamo en un plazo de 10 años o espera un aumento significativo en sus ingresos, considere los Préstamos a Tasa Ajustable, en particular las opciones a 5 y 7 años, que son muy populares entre los compradores.

USB también ofrece opciones de refinanciamiento para hipotecas existentes, lo que le permite reducir sus pagos mensuales, ahorrar en intereses durante la vigencia de su préstamo o incluso retirar parte del capital. Quienes compran vivienda por primera vez y buscan adquirir casas unifamiliares o bifamiliares, o condominios, encontrarán el programa para compradores de vivienda por primera vez (FTHB) de USB ideal. Normalmente, cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra, se requiere un Seguro Hipotecario Privado (PMI). Sin embargo, con un pago inicial mínimo del 10.1%, no se requiere PMI para este programa.

Robert Monti, Vicepresidente Sénior de Préstamos Residenciales y de Consumo, destacó la importancia de crear productos hipotecarios que satisfagan las necesidades específicas de la comunidad.

"Crear un producto hipotecario a la medida de nuestra comunidad es crucial para fomentar la inclusión financiera y promover el crecimiento económico", afirmó. "USB comprende las características demográficas, económicas y culturales únicas de las comunidades a las que servimos".

USB ha introducido recientemente una opción hipotecaria para titulares de Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), dirigida a inmigrantes y personas sin número de Seguro Social.

La Hipoteca USB con ITIN ofrece un proceso de solicitud ágil y seguro. Para calificar, al menos un prestatario debe haber tenido un ITIN válido durante al menos dos años, presentar dos años de declaraciones de impuestos de EE. UU., demostrar ingresos, mantener un historial crediticio vinculado al ITIN y cumplir con los requisitos de puntaje crediticio de 640 o más para propiedades de una unidad y de 680 para propiedades de dos a cuatro unidades.

"La respuesta y el entusiasmo en torno al programa han sido increíbles", afirmó Frank Giner, Originador de Préstamos Hipotecarios Residenciales de USB. “Ofrecer un producto de préstamo como el ITIN a un gran segmento de nuestra base de clientes demuestra el compromiso de USB con el servicio y nuestra comunidad”.

Para quienes estén interesados en construir una vivienda nueva, un préstamo para la construcción puede ser una opción adecuada. Esta solución financiera puede ayudar a construir y financiar una residencia principal o una casa de vacaciones con opciones sencillas.

“Cuando los productos financieros se alinean con las necesidades de la comunidad, contribuyen a construir una economía local más sólida y resiliente”, afirmó Monti.

Una Perspectiva Actual del Mercado Inmobiliario

En febrero de 2025, el mercado inmobiliario de Danbury mostró una notable tendencia de crecimiento, con un impresionante aumento del 10,1 % en los precios de las viviendas en comparación con el año pasado, alcanzando un precio medio de 492.000 dólares. Las viviendas se están vendiendo más rápido, con un promedio de tan solo 41 días en el mercado, una mejora con respecto a los 43 días del año pasado. En febrero de este año, 35 viviendas encontraron nuevos propietarios, un poco menos que las 36 vendidas en febrero de 2024. El mercado se mantiene dinámico y competitivo, con viviendas que atraen un promedio de tres ofertas. El precio de venta promedio por pie cuadrado en Danbury también ha experimentado una apreciación significativa, con un aumento del 17.8% hasta los $288.

En el vecino condado de Fairfield, el mercado inmobiliario continúa prosperando, con un aumento interanual del 14.7% en los precios, lo que resulta en un precio promedio de $610,000. Las casas se venden en un promedio de 48 días, una mejora con respecto a los 50 días del año anterior, con un total de 481 casas vendidas este febrero.

En general, el panorama inmobiliario de Connecticut continúa prosperando, lo que demuestra una trayectoria positiva tanto para propietarios como para inversores.

Union Savings Bank prioriza la educación financiera junto con sus productos bancarios, organizando regularmente talleres educativos sobre temas esenciales como la elaboración de presupuestos, ahorros y comprensión del crédito.

Los próximos talleres gratuitos patrocinados por USB se realizarán el sábado 17 de mayo, de 13:00 a 14:30, y el miércoles 28 de mayo, de 18:00 a 19:30, en la sucursal del banco ubicada en 126 North Street, Danbury, Connecticut. Estos talleres brindarán información valiosa sobre los desafíos actuales del mercado inmobiliario, incluyendo la información más reciente sobre programas para compradores de primera vivienda, préstamos ITIN, propiedades de inversión y más. Habrá servicio de traducción al español disponible. Para participar, regístrese en fginer@unionsavings.com.

USB también se compromete a proteger la información personal de sus clientes mediante sólidas medidas de seguridad para una experiencia bancaria segura.

Con su dedicación a la accesibilidad financiera y la educación comunitaria, Union Savings Bank empodera a personas y familias para que alcancen sus metas financieras. Al abordar los desafíos únicos que enfrentan los inmigrantes y brindarles acceso a la propiedad de una vivienda, USB contribuye a la estabilidad y prosperidad de la economía local.

Para más información sobre los productos de USB o las opciones de propiedad de vivienda, comuníquese con Union Savings Bank al 203.733.5708.