O Union Savings Bank (USB) está fazendo esforços significativos para promover a inclusão financeira oferecendo produtos e serviços bancários acessíveis para a comunidade diversa de Danbury, Connecticut. O banco prioriza as necessidades de todas as pessoas e foca em criar oportunidades financeiras inclusivas.

Enquanto o mercado imobiliário segue apresentando desafios, os compradores de imóveis pela primeira vez sentem pressão para garantir a casa dos seus sonhos. Os juros crescentes, o inventário limitado, e o aumento dos preços podem fazer com que entrar no mercado imobiliário seja intimidador. No entanto, entender o mercado e tomar decisões educadas pode empoderar os compradores em sua jornada.
Empoderar financeiramente os membros da comunidade é a base da missão do USB. Sua visão alimenta iniciativas (incluindo webinários e palestras) para apoiar a acessibilidade financeira, fornecendo uma variedade de produtos bancários que atendem às necessidades individuais dos clientes, incluindo contas correntes, contas de poupança, e hipotecas.

Aos que planejam ficar em suas casas a longo prazo e têm uma renda estável, o Empréstimo de Parcelas Fixas é uma ótima opção. Esse produto oferece estabilidade e previsibilidade nos pagamentos mensais.

Porém, se você antecipa vender ou pagar seu empréstimo dentro de 10 anos, ou espera um grande aumento em sua renda, considere os Empréstimos de Parcelas Ajustáveis, particularmente as opções de 5 ou 7 anos, que são bem populares entre os compradores.

O USB também fornece opções de renegociação para as hipotecas atuais, permitindo que você reduza suas parcelas mensais, economize nos juros durante a vida do seu empréstimo, ou até mesmo saque um valor investido. Os possíveis compradores de casas de unidades únicas ou múltiplas e condomínios podem se interessar pelo programa do USB, o First Time Home Buyer (Compra da Primeira Casa, FTHB). Tipicamente, quando a entrada é menos de 20% do preço de compra, o Seguro Hipotecário Privado (PMI) é obrigatório. No entanto, com um pagamento de entrada mínimo de 10,1%, o PMI não é exigido nesse programa.

Robert Monti, o Vice Presidente Sênior de Empréstimos Residenciais e Pessoais, destacou a importância de criar produtos hipotecários que atendem às necessidades específicas da comunidade. “Criar um produto hipotecário para nossa comunidade é crucial para incentivar a inclusão financeira e promover o crescimento econômico”, ele disse. “O USB entende as características demográficas, econômicas e culturais específicas das comunidades que servimos.”

O USB recentemente introduziu uma opção hipotecária para portadores do Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), focando nos imigrantes e aqueles sem números de Seguro Social.

O Empréstimo do USB para portadores de ITIN tem um processo de entrada seguro e simplificado. Para ser elegível, pelo menos um mutuário deve ter um ITIN válido por pelo menos dois anos, fornecer dois anos de declarações fiscais nos E.U.A., comprovante de renda, manter um histórico de crédito relacionado ao ITIN, e atender aos requisitos de score de crédito de 640 ou acima para propriedades de uma unidade e 680 para propriedades de duas a quatro unidades.

“A reação e entusiasmo em torno do programa foram incríveis”, disse Frank Giner, Originador de Empréstimos Hipotecários Residenciais do USB. “Oferecer um produto hipotecário como o ITIN para uma grande parcela de nossa base de clientes demonstra o comprometimento do USB em servir e com a nossa comunidade.”

Aos interessados em construir uma nova casa, um empréstimo de construção pode ser uma opção adequada. Esse financiamento pode ajudar a construir e financiar uma residência primária ou uma casa de férias com opções simples.

“Quando os produtos financeiros atendem às necessidades da comunidade, eles contribuem para desenvolver uma economia local mais forte e resiliente,” disse Monti.

Uma Visão Atual do Mercado Imobiliário

Em fevereiro de 2025, o mercado imobiliário de Danbury demonstrou uma tendência de crescimento extraordinário, com os preços das casas aumentado em notáveis 10,1% comparado ao último ano, chegando a uma média de $492.000. As casas estão vendendo mais rápido, atingindo uma média de apenas 41 dias no mercado—uma melhora dos 43 dias do último ano. Em fevereiro, 35 casas foram vendidas, um pouco menos que as 36 em fevereiro de 2024. O mercado permanece vibrante e competitivo, com as casas atraindo uma média de três ofertas. O preço de venda médio por metro quadrado em Danbury também recebeu uma apreciação considerável, aumentando 17,8% até $288.

Nas proximidades do Condado de Fairfield, o mercado imobiliário segue florescendo, com os preços aumentando em 14,7% a cada ano, resultando num preço médio de $610.000. As casas vendem numa média de 48 dias, uma melhora dos 50 dias do último ano, com um total de 481 casas vendidas em fevereiro.

Em geral, o mercado imobiliário de Connecticut segue prosperando, marcando uma trajetória positiva para os compradores de casa e os investidores!

O Union Savings Bank enfatiza a educação financeira, junto com seus produtos bancários, realizando regularmente palestras educativas sobre temas essenciais, como orçamento, poupança, e crédito.

As próximas palestras gratuitas patrocinadas pelo USB serão realizadas no sábado, dia 17 de maio, das 13h às 14h30, e na quarta-feira, dia 28 de maio, das 18h às 19h30, na agência bancária à 126 North Street em Danbury, Connecticut. Essas palestras fornecerão detalhes importantes sobre os desafios do mercado imobiliário atual, incluindo as informações mais recentes sobre os programas de compra da primeira casa, empréstimos por ITIN, propriedades de investimento, entre outros. Um serviço de tradução em espanhol será disponibilizado. Para participar, registre-se enviando um e-mail para fginer@unionsavings.com.

O USB também se compromete a proteger as informações pessoais dos clientes com medidas de segurança robustas para fornecer uma experiência bancária segura.

Com seu comprometimento à acessibilidade financeira e a educação comunitária, o Union Savings Bank empodera os indivíduos e as famílias a cumprir suas metas financeiras. Abordando os desafios específicos dos imigrantes e fornecendo caminhos para a aquisição da primeira casa, o USB contribui para a estabilidade e prosperidade da economia local.

Para saber mais sobre os produtos do USB ou opções de financiamento para casa própria, ligue para o Union Savings Bank discando 203.733.5708.