Acuerdo de Alivio Hipotecario para Residentes y Empresas de CT

El gobernador Ned Lamont anunció el 31 de marzo que su administración llegó a un acuerdo con más de 50 cooperativas de crédito y bancos en Connecticut para ofrecer alivio hipotecario a residentes y negocios del estado que continúan enfrentando dificultades causadas por la pandemia global de COVID-19.

Por Tribuna Staff | Translated by Jamal Fox & Helayne Lillo

El gobernador Ned Lamont anunció el 31 de marzo que su administración llegó a un acuerdo con más de 50 cooperativas de crédito y bancos en Connecticut para ofrecer alivio hipotecario a residentes y negocios del estado que continúan enfrentando dificultades causadas por la pandemia global de COVID-19. Según el acuerdo, las instituciones financieras participantes ofrecen las siguientes políticas de ayuda:

  • Período de gracia de 90 días para todos los pagos de hipoteca: las instituciones financieras participantes ahora ofrecen pagas de hasta 90 días, lo que permitirá a los propietarios reducir o retrasar los pagos mensuales de la hipoteca. Además, las instituciones:
    • Proporcionarán un proceso simplificado para solicitar indulgencia por razones relacionadas con COVID-19, respaldado con la documentación disponible;
    • Confirmar la aprobación y términos del programa de tolerancia; y
    • Brindar la oportunidad de extender los acuerdos de indulgencia si se enfrenta con dificultades continuas como resultado de COVID-19.
  • Alivio de tarifas y cargos por 90 días: durante al menos 90 días, las instituciones financieras participantes renunciarán o reembolsarán los cargos por mora relacionados con la hipoteca y otros cargos, incluidos los retiros anticipados de CDs.
  • No habrá ejecuciones hipotecarias nuevas durante 60 días: las instituciones financieras no comenzarán las ejecuciones hipotecarias ni los desalojos.
  • No habrá cambios en los puntajes de crédito para acceder a ayuda: para aquellos que aprovechan esta ayuda relacionada con COVID-19, los pagos retrasados o atrasados no se compartirán con las agencias de informes de crédito.

El acuerdo, que fue negociado en nombre de la administración de Lamont por el Comisionado Jorge Pérez del Departamento de Banca de Connecticut, se basa en iniciativas similares que se han promulgado en los últimos días en California y Nueva Jersey, y ha sido respaldado por la Asociación de Banqueros de Connecticut y La Liga de Cooperativas de Crédito de Connecticut. Participan más de 50 cooperativas de crédito y bancos en todo el estado, incluidos Webster Bank, American Eagle Financial Credit Union, Liberty Bank, Charter Oak Federal Credit Union, Bank of America, Nutmeg State Financial Credit Union y Peoples United Bank. Se espera que otras instituciones financieras se unan a la iniciativa en los próximos días. El Departamento de Banca mantendrá una lista actualizada de las instituciones participantes en su sitio web: https://portal.ct.gov/dob

"Este acuerdo con nuestras instituciones financieras permitirá a los residentes de Connecticut obtener algo de alivio ya que esta emergencia de salud pública ha tenido un impacto en miles de personas en nuestro estado", dijo el gobernador Lamont. “Agradezco a cada una de estas instituciones financieras que brindarán este alivio y aplaudo su participación en este acuerdo. La forma en que vamos a superar esta crisis es trabajando juntos, y este es un ejemplo de cómo vamos a lograrlo”.

El Departamento de Banca, junto con los bancos y cooperativas de crédito del estado, les recuerda a los residentes que su dinero permanece seguro durante la crisis de COVID-19 y protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Nunca se han perdido depósitos bajo la protección de la FDIC y la NCUA.

"Este es un momento en el que necesitamos que toda nuestra industria de servicios financieros se una para trabajar incansablemente para la gente de Connecticut, por eso les he pedido a los bancos y cooperativas de crédito que unan fuerzas y presenten un enfoque unido que le dice a todo Connecticut, "Estamos juntos en esto", dijo el comisionado Pérez. "Me complace ver que estos esfuerzos están en marcha y que están ayudando a los residentes de Connecticut a superar este desafío".

Los líderes de las cooperativas de ahorro y crédito de Connecticut dijo que satisfacen de manera flexible las necesidades de los miembros y clientes todos los días, caso por caso, de varias maneras que pueden incluir exenciones de tarifas, acceso a préstamos a corto plazo, aplazamientos de préstamos y acceso ininterrumpido a servicios digitales, a pesar de que algunas cooperativas de crédito y bancos han limitado temporalmente el acceso físico a sus vestíbulos.

Preguntas y Respuestas sobre el Acuerdo de Alivio Hipotecario COVID-19 de Connecticut

¿Cómo obtengo alivio hipotecario y / o indulgencia?

Debe comunicarse y trabajar directamente con su administrador hipotecario para conocer y solicitar la ayuda disponible. Tenga en cuenta que las instituciones financieras y sus administradores están experimentando grandes volúmenes de consultas.

¿Cuánto durará la tolerancia?

Las instituciones financieras participantes ahora ofrecen pagas hipotecarias de hasta 90 días, lo que permitirá a los propietarios reducir o retrasar los pagos mensuales de la hipoteca.

¿Qué efecto tendrá esto en mi informe de crédito?

Las instituciones financieras no divulgará información peyorativa (por ejemplo, pagos atrasados) a las agencias de informes de crédito, pero pueden informar una indulgencia, que generalmente no solo afecta negativamente un puntaje de crédito.

¿Cuánto durarán estos programas?

Todavía no está claro qué tan grave o cuánto durará el impacto de COVID-19. Las instituciones financieras se han comprometido con la ayuda necesaria y evaluarán las condiciones actuales y la necesidad de ayuda continua.

¿Qué pasa si mi institución financiera no ofrece este alivio?

En este momento, Webster Bank, American Eagle Financial Credit Union, Liberty Bank, Charter Oak Federal Credit Union, Bank of America, Nutmeg State Financial Credit Union y Peoples United Bank, además de más de 50 otros bancos federales y estatales, Las cooperativas de crédito y los administradores están respaldando estos compromisos. El estado dará la bienvenida a cualquier otra institución que desee conocer el momento y proporcionar alivio financiero muy necesario a los residentes de Connecticut. El Departamento de Banca publicará una lista de instituciones financieras participantes en su sitio web en los próximos días.

¿Qué sucede si ya hice un pago o me cobraron una tarifa debido a COVID-19?

Estas medidas entrarán en vigencia a partir del 31 de marzo de 2020.

¿El alivio hipotecario está disponible para las empresas?

El alivio actualmente solo está disponible para hipotecas residenciales.

¿Qué sucede si mi administrador hipotecario no es comunicativo o cooperativo?

Puede presentar una queja ante el Departamento de Banca a través del formulario de quejas en el sitio web del departamento o comunicándose con el departamento al 860-240-8299 o al 1-800-831-7225 (de 9:00 a.m. a 5:00 p.m. EST de lunes a Viernes).

¿Qué impacto tiene la Ley CARES?

La Ley CARES tiene protecciones importantes para inquilinos y propietarios de viviendas. En particular, los propietarios con préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal a través de la FHA, Freddie Mac, Fannie Mae u otras agencias pueden recibir una indulgencia significativa.

¿Qué hay de préstamos comerciales e hipotecas comerciales?

Los clientes de préstamos comerciales o hipotecas comerciales deben saber que todas las instituciones financieras están trabajando de manera proactiva con cada prestatario comercial que experimenta desafíos. Cualquier cliente comercial de un banco o cooperativa de crédito que tenga dificultades financieras, ya sea con fines de lucro o sin fines de lucro, debe llamar a su institución financiera lo antes posible. Varias acciones gubernamentales importantes han brindado y brindarán alivio a las empresas.

Las acciones rápidas de la administración de Lamont resultaron en que Connecticut sea uno de los primeros estados donde las empresas pueden acceder al programa de préstamos para desastres por daños económicos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) por hasta $2 millones de dólares. Además, el Departamento de Desarrollo Económico y Comunitario de Connecticut creó rápidamente el programa Connecticut Recovery Bridge Loan, que otorgará hasta $50 millones en préstamos a pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro.

Es importante destacar que el mes pasado el Congreso aprobó la importante Ley CARES, que incluye el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) y proporcionará préstamos y subvenciones de hasta $10 millones, para empresas de hasta 500 empleados. Una amplia variedad de empresas serán elegibles para el PPP tan pronto como la próxima semana e incluyen, entre otras, empresas privadas y públicas, contratistas independientes y autónomos, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos y empresas comerciales tribales. La SBA tiene información adicional sobre el PPP disponible en su sitio web www.sba.gov.

Además del PPP, los bancos y cooperativas de crédito continúan trabajando con sus clientes comerciales caso por caso para abordar las necesidades financieras de sus negocios afectados. Alentamos a los clientes comerciales afectados a contactar a su institución financiera.