Simplesmente, um golpe imobiliário é quando os golpistas usam transações imobiliárias falsas, como compras de casa ou aluguel, para roubar seu dinheiro. Este mês, vamos falar dos golpes hipotecários, que são os mais comuns. No mês seguinte, abordaremos outros golpes imobiliários, como golpes de aluguel de apartamentos e de temporada. (Veremos como uma pessoa pode comprar um lote urbano e construir uma casa nele sem que o dono legítimo saiba disso!)

Perder dinheiro em golpes hipotecários põe você em grande risco, pois são centenas de milhares de dólares. Os credores predatórios estão sempre desenvolvendo novas táticas para atrair os compradores de casa. Se você tem problemas financeiros, você está em alto risco de se tornar uma vítima de um credor ou corretor inescrupuloso. Mesmo assim, é mais importante ainda nessas horas confiar em amigos e parentes para analisar a oferta que você recebeu. Às vezes, um pouco de distância e uma nova perspectiva ajudam você a tomar uma decisão mais sábia.

Veja abaixo algumas das formas como os golpistas usam sua hipoteca para lhe enganar:

Golpe da Transferência Bancária: Os golpistas fingem ser oficiais de garantia contratual, agentes imobiliários ou credores. Eles pedirão que você deposite dinheiro numa conta (ilegítima) para seu próprio ganho financeiro, geralmente enviando um e-mail falso ou “phishing,” fingindo ser alguém envolvido na transação. Eles monitoram as vendas pendentes e, próximo às datas de fechamento do contrato, enviam instruções ao comprador para que deposite dinheiro antes da data. Se você fizer isso, terá perdido esse dinheiro.

Golpe do Alívio de Execução da Hipoteca: Também conhecido como golpes de renegociação da hipoteca, esse tipo de golpe tem como alvo donos de casa com problemas financeiros que podem estar atrasados no pagamento da hipoteca. Com um esquema de renegociação de empréstimo, os golpistas ligarão e se passarão por representantes do governo, seu credor, ou um advogado. Ficarão muito preocupados e oferecerão uma renegociação dos termos de sua hipoteca, prometendo salvar sua casa e reduzir seus custos. Não acredite neles. Eles só estão fazendo isso para benefício próprio e, se você colaborar, terá termos desfavoráveis ou a eventual execução da hipoteca. Também cobrarão taxas adiantadas extremamente altas. Nunca aceite imediatamente. Pesquise um pouco; o governo nunca fará tais ofertas ou ligará para você. Busque os nomes das empresas ou credores. Veja o endereço de e-mail de contato, ou o endereço postal.

Golpes da Isca e Troca: Essa tática se trata de credores fraudulentos atraindo compradores com termos impressionantes e taxas de juros abaixo do valor de mercado. Assim que o comprador assina, ele é informado que os termos mudaram, e os juros aumentaram drasticamente. O comprador recebe termos desfavoráveis. No mercado imobiliário de hoje com altas taxas de juros, esse golpe está cada vez mais frequente. 

Se você está considerando comprar uma casa, também tome cuidado com certos tipos de financiamentos que não são tecnicamente golpes, mas são indesejáveis a longo prazo. Comprar uma casa é um investimento de longo prazo, que lentamente gera retornos com o passar do tempo. Cuidado com ofertas que parecem economizar seu dinheiro a curto prazo, ou oferecem retornos rápidos. Os compradores geralmente são atraídos para financiamentos com amortização negativa ou pagamentos de balão, que oferecem um pagamento mensal bem menor no início, mas que depois do período de introdução, se torna inacessível.

Se você está comprando sua primeira casa ou renegociando sua casa atual, seja inteligente. Tire dúvidas e siga essas dicas para se proteger de golpistas e fazer as melhores escolhas.

Sempre tire dúvidas se você não entender algo por completo.

Leia os documentos e peça a alguém confiável para fazer o mesmo. Peça que clarifiquem termos desconhecidos. Não deixe que outras pessoas lhe confundam. Há contratos complicados que são de sua responsabilidade – não assine o documento até entender tudo.

Certifique-se de falar com profissionais credenciados: Verifique a licença ou registro de todos com quem você trabalha, incluindo credores, advogados e empresas de auxílio em empréstimos hipotecários, através do banco de dados de agências estaduais aprovadas pelo HUD.

Não responda a ofertas não-solicitadas que você receber por e-mail, mensagem de texto, celular ou correio. É pouco provável que uma instituição legítima oferte às cegas. Os golpistas sempre buscam sua próxima vítima – não aceite ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Não são! 

Evite as taxas adiantadas: não pague nada adiantado para o empréstimo de produtos ou serviços.

Cuidado com as garantias: É ilegal garantir renegociações ao empréstimo – as empresas legítimas informarão que não podem garantir mudanças no contrato.

Cuidado com programas que implicam que hipotecas reversas são um benefício do governo em vez de um empréstimo com uma estrutura de amortização.

Se você estiver comprando uma casa, consiga uma boa taxa com um resumo detalhado dos juros. Com sua taxa confirmada, você também receberá uma estimativa do empréstimo para comparar com os juros de outros credores.

Em geral, sempre compensa ser um consumidor informado e inteligente. Lembre-se de falar com pessoas confiáveis e repasse essas informações!

Este artigo foi escrito por Catherine Blinder, chefe de educação e divulgação do Departamento de Defesa do Consumidor do Estado de Connecticut. Para saber mais sobre como o Departamento de Defesa do Consumidor pode ajudar, acesse www.ct.gov/dcp.