Un día dejó de ser fiable y me quedé atrapada en la carretera sin posibilidad de recoger a mi hijo de los Boy Scouts. Algún tiempo después, terminé en un concesionario de “Compre aquí, pague aquí” donde, por muy poco dinero inicial y un plan de pago a largo plazo, pude conducir hasta casa en lo que parecía ser un coche usado bueno y asequible.

Varios meses después, cuando me atrasé un día en un pago, me embargaron el coche de la entrada de mi casa. El ochenta y cinco por ciento de los trabajadores dependen de un coche para ir a trabajar y, para muchas personas, es una necesidad, no un lujo. La compra de un coche nuevo puede estar fuera del alcance de muchos trabajadores de bajos ingresos.

Sin embargo, los concesionarios de coches depredadores están ahí para quedarse con su dinero y recuperar el coche si, como yo descubrí, se retrasa un día en los pagos.

Millones de estadounidenses que tienen un crédito inestable o ningún crédito se ven obligados a recurrir a préstamos para automóviles con intereses elevados y elevadas comisiones para comprar un coche.

El fraude en el sector bancario y el fácil acceso al crédito llevaron a la desaparición del sector inmobiliario hace más de una década, pero los prestamistas nunca cerraron el grifo de los préstamos para automóviles. Los estafadores están utilizando las mismas tácticas turbias que hicieron que millones de personas perdieran sus hogares para vender coches usados.

Una vez que comenzó la recuperación de la crisis inmobiliaria, el sector financiero cambió su objetivo a los compradores con malos antecedentes crediticios y con bajo crédito y, a su vez, las ventas de coches repuntaron. El enfoque en los préstamos para automóviles de alto riesgo provocó ventas récord en todo el sector del automóvil. En la actualidad, los estadounidenses tienen una deuda de más de 1,24 billones de dólares por préstamos para automóviles.

A estos concesionarios de automóviles no les importa si usted tiene un historial crediticio malo, nulo, de ejecución hipotecaria o bancarrota, o embargos anteriores. De hecho, ¡apuntan a personas con un historial como ese! Esto significa que la probabilidad de embargo es mayor y pueden revender ese mismo automóvil a otra persona.

Si compra un automóvil usado con un préstamo con un interés alto, es probable que pague entre un 18 y un 35 por ciento de interés. Y lo que hace que los pagos mensuales sean asequibles es el hecho de que extienden el préstamo durante un largo período de tiempo. Eso, a su vez, aumenta el costo final del automóvil. Es posible que, en última instancia, pueda pagar $13.000 por un automóvil que originalmente costó $3.000. Y eso es poco más de tres años.

Muchos de estos prestamistas persiguen a las personas mucho después de que sus automóviles hayan sido embargados: se ha informado de que más del 35 por ciento de todos los automóviles financiados con hipotecas de alto riesgo son embargados. Y usted sigue siendo responsable de la deuda, aunque el coche ya no esté.

La tasa de impago de este tipo de préstamos suele ser de una de cada tres personas en los siete meses siguientes a la compra original. Eso significa que una de cada tres personas que contratan este tipo de préstamos perderá su coche. Los concesionarios y los prestamistas argumentan que las transacciones a largo plazo y con intereses elevados son la causa del riesgo que corren al financiar a un comprador con un crédito bajo.

Este tipo de préstamos abusivos es la razón por la que se suele decir que ser pobre es caro. Todo cuesta más cuando lo necesitas rápidamente. Cuando recibe lo que parece un cheque por correo por una gran cantidad, diciéndole que puede aplicar ese cheque a un coche usado, puedes sentirte tentado. Cuando esos anuncios de televisión ruidosos le dicen que puedes comprar un buen coche usado incluso si no tiene ingresos, ¡desecha esa oferta y apague el televisor!

Al comprar un coche, tómese su tiempo, mire a su alrededor y hable con su banco o cooperativa de crédito para ver si cumple los requisitos para un préstamo razonable. Pregunte a un familiar o amigo con mejor historial crediticio si estaría dispuesto a firmar un préstamo, pero no ceda a la tentación inmediata de obtener algo por muy poco dinero. Ahorrar para compras grandes, ya sean autos o muebles, siempre es mejor y más seguro.

La ley de Connecticut exige que los concesionarios le informen cuando un vehículo se vende "en el estado en que se encuentra". También deben permitirle a usted o a un mecánico de su elección inspeccionar un automóvil usado antes de comprarlo. Si el concesionario promete hacer reparaciones o corregir las condiciones del automóvil usado antes de la compra, debe proporcionarle eso en un lenguaje claro en el contrato de venta. Para más información sobre la compra de un automóvil usado e información sobre nuestro programa Lemon Law:

https://portal.ct.gov/DCP/Common-Elements/Consumer-Facts-and-Contacts/Automobile-Dealers

https://portal.ct.gov/AG/Consumer-Issues/Auto-Issues/Buying-a-Used-Car

DCP.LemonLaw@ct.gov

Como siempre, ¡pase la voz a sus amigos y familiares y recuerde tomarse su tiempo al hacer compras grandes!

Este artículo fue escrito por Catherine Blinder, directora de educación y divulgación del Departamento de Protección al Consumidor del Estado de Connecticut. Para más información sobre cómo puede ayudar el Departamento de Protección al Consumidor, visítenos en www.ct.gov/dcp.