Luego un día ya no fue confiable y quedé atrapada en la carretera sin forma de recoger a mi hijo en Boy Scouts. Terminé yendo a una concesionaria de "Compre aquí, pague aquí" donde, por muy poco dinero inicial y un plan de pago a largo plazo, podía conducir a casa en lo que parecía ser un buen automóvil usado.

Varios meses después, cuando me atrasé un día en un pago, me embargaron el auto de mi entrada.

Los estudios demuestran que el 85% de todos los trabajadores dependen de un automóvil para ir a trabajar, para muchas personas es una necesidad, no un lujo. Y la compra de un auto nuevo puede estar fuera del alcance de muchos trabajadores de bajos ingresos.

Sin embargo, los concesionarios de automóviles depredadores están ahí para tomar su dinero y recuperar el automóvil si es que, como ya descubrí, tiene un día de retraso en sus pagos.

Para millones de americanos que tienen un crédito inestable y tienen que recurrir a préstamos para automóviles de alto interés y tarifas elevadas para comprar un automóvil, no hay salida, tendrá que seguir pagando incluso si el automóvil ha sido embargado.

El fraude en la industria bancaria y el fácil acceso al crédito llevaron a la desaparición de la industria de la vivienda hace más de una década, pero los prestamistas nunca cerraron el grifo de los préstamos para automóviles. Estos estafadores están usando la misma fórmula para vender autos usados.

Una vez que comenzó la recuperación del colapso de 2008, la industria financiera cambió su objetivo hacia los compradores malos y de bajo crédito y, a su vez, las ventas de automóviles se recuperaron. El enfoque en los préstamos para automóviles de alto riesgo generó ventas récord en toda la industria automotriz. Ahora los estadounidenses tienen más de $1,24 billones en deuda de préstamos para automóviles.

A estos concesionarios de automóviles no les importa si tiene mal crédito, sin crédito, antecedentes de ejecución hipotecaria o bancarrota, o embargos anteriores. De hecho, ¡apuntan a personas con historiales como ese! Significa que la probabilidad de recuperación es mayor y pueden volver a vender ese mismo automóvil a otra persona.

Si compra un automóvil usado con un préstamo de alto interés, es probable que pague entre 15% y 29% de interés. Y lo que hace que los pagos mensuales sean asequibles es el hecho de que extienden el préstamo durante un largo período de tiempo. Eso a su vez aumenta el costo final del automóvil. Es posible que finalmente puedas pagar $13,000 por un automóvil que originalmente costaba $3,000. Y eso es solo por tres años.

Muchos de estos prestamistas persiguen a las personas mucho después de que sus automóviles hayan sido embargados; se ha informado que más del 35% de todos los automóviles financiados con hipotecas de alto riesgo son embargados. Usted sigue siendo responsable de la deuda, aunque el automóvil ya no esté.

La tasa de morosidad en este tipo de préstamos suele ser de uno en tres dentro de los siete meses posteriores a la compra original. Eso significa que a una de cada tres personas que usan este tipo de préstamos le embargarán el auto. Los comerciantes y prestamistas argumentan que las transacciones a largo plazo y de alto interés explican el riesgo que están tomando al financiar a un comprador con poco crédito.

Este tipo de préstamos abusivos es la razón por la que a menudo se dice que es caro ser pobre. Todo cuesta más cuando lo se necesita rápidamente. Cuando recibe lo que parece ser un cheque por correo por una gran cantidad, diciéndole que puede aplicar ese cheque a un automóvil usado, quizás se sienta tentado. Cuando esos anuncios de televisión ruidosos le digan que puede comprar un buen auto usado incluso si no tiene ingresos, ¡deseche esa oferta y apague esa TV!

Al comprar un automóvil, tómese su tiempo, mire a su alrededor, hable con su banco o cooperativa de crédito para ver si califica para un préstamo razonable. Pregunte a un pariente o amigo con mejor crédito si firmaría conjuntamente un préstamo, pero no ceda a la tentación inmediata de obtener algo por muy poco. Ahorrar para grandes compras, ya sea autos o muebles, siempre es mejor y más seguro.

La ley de Connecticut requiere que los concesionarios le informen cuando un vehículo se vende “tal como está”. También deben permitirle a usted o a un mecánico que elija inspeccionar un automóvil usado antes de comprarlo, y proporcionarle en el contrato de venta, todas las promesas del concesionario de hacer reparaciones o corregir las condiciones del automóvil usado que desea comprar.

Para más información sobre la compra de un automóvil usado:

 https://portal.ct.gov/DCP/Common-Elements/Consumer-Facts-and-Contacts/Automobile-Dealers

https://portal.ct.gov/AG/Consumer-Issues/Auto-Issues/Buying-a-Used-Car

Como siempre, pase la voz, hable con amigos y familiares y recuerde tomarse su tiempo al hacer compras grandes.

Este artículo fue escrito por Catherine Blinder, directora de educación y divulgación del Departamento de Protección al Consumidor del Estado de Connecticut. Para más información sobre cómo puede ayudar el Departamento de Protección al Consumidor, visítenos en línea en www.ct.gov/dcp.